Préstamos sin Buró por internet [2019]

Los préstamos sin Buró de Crédito son aquellos que, en principio, no comprueban el Buró del cliente. Te presentamos estas dos entidades y sus condiciones, que te pueden resultar interesantes, si en este momento tu expediente de crédito no es el ideal. 

  • Cantidad: Desde $1.000 hasta $100.000 pesos
  • Plazo devolución: De 1 mes a 36 meses
  • ¿Necesita aval?: NO
  • ¿Sin buro?: 
  • ¿Primer préstamo gratis?:

Requisitos: Edad entre 18 y 80 años. Residir en México. Ser el titular la cuenta bancaria. Justificante de ingresos regulares ( por ejemplo nómina, prestación, jubilación, etc). Tener credencial de identificación INE o IFE

Destaca en: Primer préstamo sin intereses. Muy rápidos. Ofrecen préstamos rápidos sin buro y sin aval. Solcrédito es un buscador automático de préstamos muy eficiente.

  • Cantidad: Desde $1000 pesos hasta $3000
  • Desde 5 días
  • Hasta 30 días
  • Tiempo aproximado de concesión: 15 minutos
  • ¿Sin Buró?:

Requisitos: a partir de los 18 años. Titularidad de la cuenta en la que se recibirá el préstamo. Justificante de ingresos regulares. INE o IFE Residencia en México.

Destaca en:  Se trata de un buscador de préstamos online que nos ayuda a comparar entre diferentes ofertas en un solo clic.

  • Ejemplo: a consultar, ya que se trata de un comparador de créditos que nos facilita la búsqueda de la mejor oferta.

Comencemos por el principio:

¿Qué es el Buró de Crédito?

El Buró de Crédito es una sociedad de información crediticia. Es una empresa privada conformada por un grupo de empresas mercantiles que comparten el historial crediticio de sus clientes con el fin de darse herramientas para establecer si una persona es apta o no para recibir un préstamo o crédito.

El Buró de Crédito fue la primera sociedad de información crediticia en México, y la que más empresa tiene dentro de su esquema. Es por esto que resulta la más consultada tanto por bancos, automotrices, casas de préstamos, tiendas comerciales, y mucho más.

Además de ésta existe el círculo de crédito, fundado originalmente por Grupo Salinas, cuyas empresas y su banco compartían entre sí información. A ellas se le han unido muchas más empresas y tiendas.

 

¿Por qué puedo estar en Buró, y quiénes figuran en él?

Estar en el Buró de Crédito no es señal de algo malo. Solemos escuchar “No puedo sacar un crédito porque estoy en el Buró”. Cabe aclarar que estar en el Buró es bastante común, ahora, el estatus en el que estés sí que es importante.

Para estar en el Buró de crédito no necesitas más que haber pedido algún tipo de préstamo o crédito. Así haya sido el más básico, como Coppel, Elektra o Banco Azteca. Esto no quiere más que has iniciado tu historial crediticio, y que dependiendo de cómo lleves éste podrás tener un buen o mal estatus.

Si cumples con tus pagos a tiempo tendrás:

• Un buen estatus en el Buró de Crédito.
• Mejores créditos en el sitio donde ya hayas pedido crédito antes.
• Procesos de autorización de créditos o préstamos en otras empresas o bancos.
• Posibilidad de recibir propuestas de créditos o préstamos sin que los solicites.
• Tasas de interés menores a las convencionales en algunos bancos y empresas comerciales.
• Acceso a promociones especiales, principalmente en bancos.

Si no cumples con tus pagos a tiempo tendrás:

• Un mal estatus en el Buró de Crédito.
• Reducción o cancelación del crédito en el banco o empresa solicitado.
• Rechazos automáticos en procesos de autorización de créditos o préstamos en otras empresas o bancos.

 

¿Cómo puedo consultar si estoy anotado en el Buró de Crédito?

Cada vez que pides un crédito o un préstamo en algún banco o empresa comercial, los encargados de tal área hacen una solicitud de reporte a tu historial crediticio en el Buró de Crédito.De esta manera ellos saben tu estatus y los movimientos crediticios que has tenido en tu historia.

Este tipo de instituciones tienen acceso a los reportes de manera infinita.

Las personas pueden acceder a un reporte de su historial crediticio solo por medio de la página en línea del Buró de Crédito, o del círculo de crédito, en caso de querer este también.
El proceso es relativamente sencillo, y la respuesta es casi inmediata.

 

¿Puedo saber si estoy en Buró gratis?

Sí, como te mencionaba antes, las personas, a diferencia de las empresas, pueden solicitar su reporte crediticio por medio de la página del Buró de Crédito, pero solo se puede hacer de forma gratuita una vez al año.

En caso de necesitar un reporte por segunda vez en el año se debe de pagar una cantidad extra. Esta cantidad varía dependiendo del tipo de reporte que se pida. El año se cuenta en 12 meses, es decir, no de forma natural, si pides un reporte en diciembre, la cuenta no se reinicia en enero.

El reporte de crédito especial incluye:

• El reporte completo de tus créditos y préstamos, y el estatus de cada uno.
• Datos de las entidades comerciales que han solicitado tu reporte de historial de crédito.
• Asesoría para interpretar la información en el reporte.
• Opción de aclaración de datos.

 

¿Qué datos necesito facilitar?

Los datos que se requieren son realmente básicos. Son lo que se suelen pedir en cualquier tipo de tramite gubernamental o bancario. Debes de cumplir con todos ellos para poder acceder a tu información crediticia.

Datos personales

• Nombre completo, tal y cual aparece en el acta de nacimiento y el INE.
• Dirección actual a detalle, tal cual está registrada en el INE.
• Teléfono celular.
• Fecha de nacimiento.
• Correo electrónico.
• CURP y RFC. Si no los conoces puedes verificarlos en línea con tu nombre y lugar de nacimiento.

Datos financieros

• Número de tarjeta de crédito.
• Límite del crédito e institución otorgante de dicha tarjeta bancaria o departamental.
• Número de identificación del crédito hipotecario o automotriz, y la empresa que lo otorgó. Siempre y cuando haya sido en los últimos 4 años.

 

¿Puedo saber quién me ha metido en Buró?

Sí, tal y como te lo mencioné antes, si solicitas el reporte de crédito especial podrás tener dentro de los datos obtenidos una lista de las entidades bancarias o empresas comerciales que han solicitado un reporte de tu historial crediticio y las fechas cuando lo han hecho.

 

¿Qué es el historial crediticio?

En el historial crediticio se concentran, de forma ordenada por diferentes rangos, toda tu actividad crediticia. Desde el primer crédito o préstamo que pediste, hasta el más reciente. Tanto en bancos como en tiendas, sin importar qué tan grande o pequeño haya sido el monto.

 

¿A qué se llama calificación o puntuación crediticia?

Esta calificación o puntuación crediticia es una manera clara de exponer si eres un sujeto apto o no para recibir créditos o préstamos, basados en la forma en la que te has comportado en cada caso, así se determina si hay bajo, medio o alto riesgo al otorgar un crédito.

Las puntuaciones suelen ir desde 350 a 850. Entre más alta sea la puntuación significa que es más apto para recibir créditos. Esto no se basa en los ingresos económicos de la persona, sino en que pague a tiempo, que no haya atrasos prolongados sin respuesta o pago.

Las calificaciones pueden cambiar todo el tiempo, desde el comportamiento en un mismo crédito de un mes al otro, hasta un balance de varios préstamos simultáneos o no.

¿Cuánto tengo que pagar por obtener mi historial crediticio en círculo de crédito y Buró de Crédito? ¿Qué diferencia hay entre ambos?

Solicitarlo es muy fácil y ay varios medios para esto, pero siempre vía la página principal del Buró de Crédito y del círculo de crédito.

Nunca aceptes tratos con terceros, ya que necesitarías colocar tus datos personales y tal vez sean usados maliciosamente. Lo mejor es ir directamente a la fuente.

Una vez cumplido el trámite, podrás recibir el reporte o historial crediticio directamente a tu correo electrónico o teléfono celular.

 

Círculo de crédito

• 1ra vez en un año gratis
• 2da vez en un mismo año: $39 pesos
• 2da vez en un mismo año: $59 pesos con el score

 

Buró de Crédito

• 1ra vez en un año gratis
• 2da vez en un mismo año: $35.60 pesos
• 2da vez en un mismo año: $58 pesos con el score

Particularmente te recomiendo que solicites sólo el historial crediticio del Buró de Crédito, ya que el círculo de crédito cubre menos empresas, y en algunos casos éstas empresas mandan reportes a ambas entidades, por lo que el reporte verdaderamente completo es el del Buró.

Además, el reporte del historial crediticio que requieres es el que incluye el score, puesto que allí se verá a detalle si cumpliste o no, y en qué condiciones, cada uno de los préstamos y créditos que has solicitado en tu vida.

 

¿Cómo puedo entender los resultados que me envían? parece complicado

El reporte que recibas contendrá diferentes datos, enlistados dependiendo su categoría, ya que suelen dividirse entre los préstamos y créditos que están vigentes, los que se han terminado, y los que se encuentran con atrasos en los pagos.

Entre más préstamos o créditos hayas solicitado más grande será el reporte. Lo importante es que mires por dichas secciones, y si todas aparecen marcadas con símbolos verdes o amarillos significará que todo está en orden.

En cambio, si tienes elementos enlistados como atrasados en el pago, con más de 90 días, o incluso como deuda si recuperar, es posible que estés catalogado como deudor y no recomendable.

Ante esto no hay que alarmarse. Es importante mirar los detalles de dichos datos, ya que se podrá determinar qué es lo que está aún en deuda y su estado.

Las opciones son:

• Le debes a una tienda o banco y han pasado más de 90 días. Puedes acudir con ellos para negociar un plan de pagos que incluya la eliminación de la marca de deudor.
• La deuda que aparece ya ha sido vendida a un tercero, que se comunicará contigo para armar un plan de pagos.
• La deuda que aparece ya ha sido pagada por ti, pero no fue actualizada. Debes de acudir con ellos para pedir que te expidan una carta de crédito finiquitado, para comprobar que has pagado todo y te retiren del Buró.

 

¿Qué hago si veo que mi historial crediticio tiene uno o más errores?

Relacionado con lo anterior, es posible que haya errores como el que te mencioné en tu reporte. Debes de tener clara la cantidad de créditos que has solicitado y el estado en que terminaron. Especialmente en los que están marcados como vigentes o terminados de forma inapropiada.

Si ves algún crédito vigente que no has solicitado, o algún crédito que terminó pero que no ha sido pagado y que no reconoces, tienes que ponerte en contacto con quien otorgó dichos créditos o préstamos para aclarar la situación.

Es posible que alguien haya hecho mal manejo de tus datos o que haya una confusión de los mismos, otorgándote un crédito y su respectiva deuda a ti en lugar de quien debería. Esto puede deberse a una similitud grande entre nombres o datos.

 

¿Es posible limpiar mi historial (en caso de ser negativo)?

Sí, pero hay muchos detalles a tomar en cuenta. Si debes, lo que tienes que hacer es pagar la deuda. Con esto los datos se actualizarán en alrededor de 10 días.

Esto es solo para que no aparezca tal deuda, pero el estatus de “deudor” puede seguir allí más tiempo. Según el Banco de México, tal estatus tarda entre 1 y 6 años en cambiar, dependiendo del tipo de deuda que haya sido, y los hechos alrededor de esta.

Desaparecerás como deudor siempre y cuando:

• La deuda no haya sido mayor a 400 mil UDIS (Unidades de Inversión). Aproximadamente $2.4 millones de pesos.
• No hay aun proceso penal iniciado por dicha deuda.
• No hayas cometido un fraude con el crédito, como falsificación de datos, alteración de los mismos, y similares.

Si cumples lo anterior, tu estatus de “deudor” desaparecería en:

• 12 meses si es menor a los 25 UDIS, es decir, $156 pesos.
• 2 años si es entre 25 y 500 UDIS, es decir, entre $156 y $3,120 pesos
• 4 años si es entre 500 y 1,000 UDIS, es decir, entre $3,120 y 6,240 pesos.
• 6 años si es entre 1,000 y 400 mil UDIS, es decir, entre $6,240 y $2.4 millones de pesos.

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